近期，深圳市南山公安分局再次通報(bào)了匯聯(lián)匯理財(cái)平臺(tái)的最新情況。據(jù)通報(bào)顯示，南山警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)深圳市匯聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱：深圳匯聯(lián)，匯理財(cái)?shù)倪\(yùn)營(yíng)公司）進(jìn)行立案，對(duì)某地產(chǎn)公司與“匯聯(lián)匯理財(cái)”平臺(tái)的合作情況進(jìn)行全面調(diào)查。

　　匯聯(lián)匯理財(cái)于2019年10月停止發(fā)標(biāo)，并且宣布“良性退出”。隨后，媒體曝出其陷入兌付危機(jī)，投資人既有普通大眾，又有碧桂園的員工。碧桂園多半就是通報(bào)文件中的某地產(chǎn)公司，兩家合作頗深，此前匯聯(lián)匯理財(cái)曾多次推介碧桂園項(xiàng)目，其也被稱為碧桂園的“御用”P(pán)2P。

　　彼時(shí)的匯聯(lián)匯理財(cái)平臺(tái)，出借人數(shù)約8000人左右，未兌付本金大約7.7億左右。匯聯(lián)匯理財(cái)體量并不大，但因和龍頭地產(chǎn)企業(yè)碧桂園的關(guān)系讓其惹人注目。這一案件，暴露了前幾年地產(chǎn)公司借P2P平臺(tái)違規(guī)融資的秘密。

　　匯聯(lián)匯理財(cái)參與投資了碧桂園20多個(gè)項(xiàng)目，暴雷時(shí)未償還金額7.6億元

　　深圳匯聯(lián)是港股上市公司匯聯(lián)金融服務(wù)（簡(jiǎn)稱：匯聯(lián)金融）的全資子公司，匯理財(cái)于2014年7月正式上線。

　　匯聯(lián)金融在2020年12月8日發(fā)布公告稱，公司董事局主席、行政總裁兼執(zhí)行董事鄭偉京，執(zhí)行董事郭嬋嬌，以及3名雇員于2020年12月7日被深圳市公安局南山分局拘留，以調(diào)查涉嫌非法吸收公眾存款罪，也就是通報(bào)中的郭某等5名嫌疑人。

　　2019年10月，匯理財(cái)曝出兌付危機(jī)后投資人進(jìn)入其總部維權(quán)。

　　當(dāng)時(shí)，碧桂園發(fā)布公告稱，第一，營(yíng)銷(xiāo)中心使用的金融產(chǎn)品與本次良性退出，沒(méi)有直接聯(lián)系；第二，為了避免客戶質(zhì)疑，影響項(xiàng)目銷(xiāo)售，要求所有項(xiàng)目立即停止與匯聯(lián)所有金融類(lèi)產(chǎn)品合作（包括資金類(lèi)、派籌類(lèi)）。但公告也沒(méi)有否認(rèn)二者的合作關(guān)系。

　　隨后，就有媒體曝出了當(dāng)時(shí)匯理財(cái)?shù)耐顿Y人維權(quán)群的一些內(nèi)幕信息。群文件《10.21投資者代表與匯理財(cái)談話紀(jì)要》顯示，“碧桂園差不多一兩千人單獨(dú)拉了群，您這邊大概也有好像有2000多人，那加起來(lái)應(yīng)該有3000-4000人了”。此外，談話紀(jì)要還顯示，匯理財(cái)?shù)牟糠猪?xiàng)目投資是通過(guò)線下渠道進(jìn)行的。

　　據(jù)彼時(shí)媒體統(tǒng)計(jì)，匯聯(lián)匯理財(cái)參與投資了碧桂園的20多個(gè)項(xiàng)目。未償還的金額7.6億元，大約8000名投資人（包括碧桂園員工）。

　　匯聯(lián)金融是通過(guò)子公司匯聯(lián)投資服務(wù)(深圳)有限公司(下稱“匯聯(lián)投資”)投資，將資金流向碧桂園。

　　例如，深圳市碧桂融鑫三十七號(hào)投資管理合伙企業(yè)(下稱“37號(hào)資管”)，資金最終投向建甌市碧桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，在該項(xiàng)目公司中占股49%。

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　　37號(hào)資管的股權(quán)結(jié)構(gòu)則為：深圳市碧桂融鑫投資管理有限公司（簡(jiǎn)稱：碧桂融鑫公司）占股2%，匯聯(lián)投資占股32%，深圳市融鑫資管公司占股66%。深圳融鑫是匯聯(lián)金融的表外公司，而碧桂融鑫公司則由廣東碧桂園和融鑫資管合資成立。

　　同時(shí)，37號(hào)資管控股建甌市碧桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司49%的股權(quán)，也就是說(shuō)，碧桂園通過(guò)匯聯(lián)金融設(shè)立的融資平臺(tái)融資，再投入到碧桂園的項(xiàng)目當(dāng)中。

　　匯聯(lián)匯理財(cái)聯(lián)合碧桂園打造眾籌寶，“集團(tuán)企業(yè)+金融理財(cái)”’曾是房地產(chǎn)行業(yè)標(biāo)配

　　公開(kāi)資料顯示，早在2015年，匯聯(lián)匯理財(cái)就聯(lián)合碧桂園打造了眾籌寶金融產(chǎn)品，其“可尊享優(yōu)先選房提前派籌排號(hào)、額外99折或97折購(gòu)房?jī)?yōu)惠和購(gòu)房本金享5%年化投資收益三大優(yōu)惠?！?/span>

　　匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品截至?xí)r間為2019年10月9日，官網(wǎng)顯示，這些企業(yè)產(chǎn)品標(biāo)的大都在50萬(wàn)-100萬(wàn)，其中包括匯企貸A82019092908、匯企貸A32019092906。

　　WEMONEY研究室根據(jù)其項(xiàng)目資料發(fā)現(xiàn)，這兩家分別為榆林耘今昕網(wǎng)絡(luò)科技有限責(zé)任公司、濟(jì)南市雪百親建材有限公司，這兩家公司成立的時(shí)間分別為2018-11-29、2019年3月19日，發(fā)標(biāo)的的日期是2019年10月9日，也就是說(shuō)這些借款百萬(wàn)元的企業(yè)成立時(shí)間不到一年。上述兩家企業(yè)已經(jīng)被列為經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)。從此也可以看出匯理財(cái)?shù)娘L(fēng)控存在問(wèn)題，項(xiàng)目中甚至可能有虛假標(biāo)的。

　　除了通過(guò)匯理財(cái)融資外，碧桂園還自有P2P平臺(tái)“碧有貸”。2020年12月16日，碧有貸發(fā)布公告稱，平臺(tái)的借貸項(xiàng)目已全部完結(jié)，余額為零，出借人本息資金已全額實(shí)現(xiàn)回收。碧有信是其綜合金融平臺(tái)。

　　“地產(chǎn)跟金融密切相關(guān)，所有地產(chǎn)老板都要拼命找錢(qián)，找錢(qián)的最好方式就是掌控融資的平臺(tái)、工具和方式?！币晃簧鲜蟹科筘?cái)務(wù)人士表示，這也是大多數(shù)房企都想涉足金融業(yè)務(wù)的根本原因。

　　一位不愿透漏姓名的金融從業(yè)者指出，“2013年后，‘集團(tuán)企業(yè)+金融理財(cái)’成為行業(yè)標(biāo)配，尤其是房企等擁有大量資產(chǎn)的集團(tuán)公司?！?/span>

　　但隨著P2P網(wǎng)貸清零，此前游走在灰色地帶的理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)退出舞臺(tái)。

　　事實(shí)上，不止一家大型房企擁有線下理財(cái)渠道。此前，WEMONEY研究室曾報(bào)道過(guò)，恒大財(cái)富將線上理財(cái)搬到線下。目前，綠地的高端理財(cái)吉客通屬于停滯狀態(tài)，碧有信高端理財(cái)為第三方導(dǎo)流。而這些高端理財(cái)?shù)耐顿Y者中，有不少為房企員工和項(xiàng)目業(yè)主。

　　本文來(lái)自：（WEMONEY研究室 林小林/文）