近段時(shí)間，號(hào)稱“日息2%”的百億資金盤(pán)騙局“鑫慷嘉”崩盤(pán)，引起了整個(gè)社會(huì)對(duì)于新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)注與警惕。

　　監(jiān)管密集“吹哨”，據(jù)第一財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，7月份以來(lái)，包括廣東、云南、湖南、遼寧、黑龍江、浙江、福建等地在內(nèi)的多地金融監(jiān)管部門(mén)密集警示以“虛擬幣”為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)、新型網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)等。

　　第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，新型網(wǎng)絡(luò)詐騙雖看上去眼花繚亂，但萬(wàn)變不離其宗，呈現(xiàn)出多個(gè)共性。比如夸大宣傳、虛假承諾，常用的話術(shù)包括“穩(wěn)賺不賠”“高額固定收益”“保本付息”等；比如收益率畸高，宣稱日化收益率1%，甚至2%，年化收益率超過(guò)300%；再比如通過(guò)“拉人頭”機(jī)制，鼓動(dòng)用戶推廣某種項(xiàng)目，并承諾層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)等。

　　這些網(wǎng)絡(luò)騙局通常有一個(gè)共性的名字，即為“資金盤(pán)”。北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所律師黃津梁對(duì)記者表示，現(xiàn)在法學(xué)界對(duì)此有一個(gè)名詞叫“傳銷(xiāo)式集資詐騙”，即通過(guò)傳銷(xiāo)手段實(shí)施集資詐騙犯罪活動(dòng)的行為。

　　“這些騙局主要涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，其中集資詐騙罪的最高刑罰是無(wú)期徒刑。對(duì)于組織領(lǐng)導(dǎo)者、核心骨干、業(yè)務(wù)員、推薦人來(lái)講，都有因?yàn)楣餐缸锉蛔肪啃淌仑?zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)?！彼f(shuō)。

　　密集警示以虛擬幣為名的非法集資

　　在廣東省，深圳、廣州近日先后發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。其中，深圳市防范和打擊非法金融活動(dòng)專責(zé)小組辦公室7月7日發(fā)文稱，監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，一些不法機(jī)構(gòu)以“金融創(chuàng)新”“數(shù)字資產(chǎn)”等為噱頭，利用社會(huì)公眾對(duì)穩(wěn)定幣等了解不足的特點(diǎn)，通過(guò)發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與交易炒作，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生非法集資、賭博、詐騙、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重危害社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全。

　　7月16日，廣州市防范和打擊非法金融活動(dòng)專責(zé)小組也發(fā)布了相關(guān)提示。提示稱，此類(lèi)不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，不具有公開(kāi)吸收公眾存款的資質(zhì)。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

　　提示同時(shí)表示，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，境外虛擬貨幣交易所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向我國(guó)境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動(dòng)，參與虛擬貨幣投資交易活動(dòng)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　7月10日，湖南省地方金融管理局也提示警惕新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，其表示，不法分子通過(guò)虛假包裝、偽造背景，注冊(cè)各類(lèi)APP或網(wǎng)站，虛構(gòu)各類(lèi)項(xiàng)目等手段進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的事件高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)跨境化、鏈條化新特點(diǎn)，嚴(yán)重影響市場(chǎng)秩序，危害人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　在虛擬貨幣類(lèi)騙局中，據(jù)湖南省地方金融管理局介紹，此類(lèi)騙局打著去中心化旗號(hào)，虛構(gòu)技術(shù)背景和應(yīng)用場(chǎng)景，發(fā)行無(wú)實(shí)際價(jià)值的代幣來(lái)“質(zhì)押生息”，還延伸推出“挖礦工具”，雇傭“幣圈大V”站臺(tái)，利用投資者的“暴富”心理和對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的不了解進(jìn)行欺詐。比如，“OURBIT數(shù)字貨幣交易平臺(tái)(歐比特平臺(tái))”對(duì)外宣稱“新加坡注冊(cè)”“持有美英金融牌照”，虛構(gòu)9種虛擬貨幣交易假象，營(yíng)造出專業(yè)合規(guī)的平臺(tái)形象，吸引投資者入局，并誘導(dǎo)投資者參與高杠桿投資，以高額利益分成、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式發(fā)展一級(jí)代理，通過(guò)操控?cái)?shù)據(jù)、鎖定賬號(hào)、游說(shuō)追加投資或直接封禁等方式詐騙投資者。

　　湖南省地方金融管理局表示，我國(guó)已明確規(guī)定，虛擬貨幣兌換、買(mǎi)賣(mài)、定價(jià)、信息中介等業(yè)務(wù)均不受法律保護(hù)。通過(guò)虛擬貨幣交易平臺(tái)買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣的行為不具有合法性。參與其中，不僅投入的資金可能血本無(wú)歸，更可能因不經(jīng)意間卷入洗錢(qián)、詐騙等違法鏈條，面臨法律的嚴(yán)懲。

　　另外，云南省防范和打擊非法金融活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于7月17日發(fā)布關(guān)于警惕以“穩(wěn)定幣”等新概念實(shí)施非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒充分認(rèn)識(shí)“穩(wěn)定幣”等數(shù)字貨幣及相關(guān)創(chuàng)新概念的高度復(fù)雜性和波動(dòng)性，樹(shù)立正確貨幣觀念和理性投資理念；自覺(jué)抵制、遠(yuǎn)離任何形式的虛擬貨幣炒作、非法代幣發(fā)行及未經(jīng)批準(zhǔn)的“數(shù)字資產(chǎn)”投資項(xiàng)目，切實(shí)保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。

　　網(wǎng)絡(luò)騙局花樣翻新、防不勝防

　　包括虛擬幣在內(nèi)，近年來(lái)，投資理財(cái)類(lèi)、消費(fèi)返利類(lèi)、虛構(gòu)項(xiàng)目類(lèi)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類(lèi)、虛假征信類(lèi)、刷單返利類(lèi)、網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類(lèi)、網(wǎng)絡(luò)短劇虛假投資類(lèi)等網(wǎng)絡(luò)騙局花樣翻新、滲透廣泛、隱蔽性強(qiáng)，常常讓人防不勝防。

　　比如，在投資理財(cái)類(lèi)騙局中，據(jù)地方金融監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示，此類(lèi)騙局冒充正規(guī)機(jī)構(gòu)，設(shè)立資金盤(pán)、套牌金融APP、虛假外匯平臺(tái)，虛構(gòu)股票、基金、外匯等投資產(chǎn)品，以“保本高息”虛假宣傳吸引消費(fèi)者，以“專家內(nèi)幕”虛假消息誘導(dǎo)投資，以“投資返利”虛假平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金，資金隱蔽性極強(qiáng)。

　　比如，鑫慷嘉對(duì)外標(biāo)榜為“迪拜黃金交易所（DGCX）中國(guó)分站”，宣稱與中石油簽訂了“戰(zhàn)略協(xié)議”，誘導(dǎo)投資者充值，創(chuàng)建“TT”APP（聊天軟件）和“DGCX”APP，通過(guò)“TT”APP給跟單信號(hào)，投資者在收到跟單信號(hào)后在“DGCX”APP上交易。同時(shí)，通過(guò)設(shè)立多級(jí)分銷(xiāo)體系，以等級(jí)制度和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)會(huì)員發(fā)展下線，引導(dǎo)用戶充值USDT（泰達(dá)幣），50%被團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)瓜分，剩余50%用于偽造虛假盈利，提現(xiàn)時(shí)再扣10%“激活費(fèi)”。目前“DGCX”APP已無(wú)法提現(xiàn)，宣稱繳納本金10%的稅費(fèi)可以提取每日收益，可能導(dǎo)致二次“收割”。

　　而消費(fèi)返利類(lèi)騙局往往披上綠色消費(fèi)、電商運(yùn)營(yíng)、社區(qū)團(tuán)購(gòu)、健康養(yǎng)老等“溫情”外衣，以“消費(fèi)全返”“積分補(bǔ)貼”“零元購(gòu)物”為噱頭，實(shí)則依賴會(huì)員拉人頭維持資金鏈，誘導(dǎo)投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品加入會(huì)員，并發(fā)展下線來(lái)獲得高額返利。

　　比如，海順易購(gòu)打著社交電商新零售的旗號(hào)，冒充央企，采取購(gòu)物返利的模式，將用戶分為會(huì)員、創(chuàng)客、創(chuàng)投三個(gè)等級(jí)，創(chuàng)客、創(chuàng)投需要消費(fèi)一定金額再返現(xiàn)，但返現(xiàn)周期很長(zhǎng)，并以“分享獎(jiǎng)勵(lì)”誘導(dǎo)會(huì)員發(fā)展下線，每直推一人可獲得6%的獎(jiǎng)勵(lì)，間推可獲得4%，集社交流量、傳統(tǒng)電商、積分模式、消費(fèi)返現(xiàn)、分享激勵(lì)模式為一體。

　　在虛構(gòu)項(xiàng)目類(lèi)騙局中，主要通過(guò)偽造政府背書(shū)，邀請(qǐng)名人站臺(tái)，購(gòu)買(mǎi)媒體廣告提升可信度，營(yíng)造一種國(guó)家認(rèn)可的假象，并虛構(gòu)項(xiàng)目，散布涉詐APP。比如，EDA項(xiàng)目對(duì)外宣稱由香港EDA集團(tuán)控股有限公司推出，以推廣“跨境電商和物流公司”的流量熱度為名義，通過(guò)線上注冊(cè)會(huì)員、推廣業(yè)務(wù)，線下推介返利等方式發(fā)展會(huì)員獲利，并鼓勵(lì)會(huì)員發(fā)展下線，提升團(tuán)隊(duì)等級(jí)，是典型的“龐氏騙局”，純資金盤(pán)操作。

　　傳銷(xiāo)式集資詐騙通過(guò)“拉人頭”實(shí)現(xiàn)裂變

　　黃津梁表示，據(jù)他觀察，絕大多數(shù)資金盤(pán)都是通過(guò)公開(kāi)宣傳的方式，使用詐騙手段，騙取社會(huì)公眾資金。為了快速裂變，資金盤(pán)還會(huì)設(shè)置“動(dòng)態(tài)收益”市場(chǎng)推廣機(jī)制，該推廣機(jī)制往往符合“交入門(mén)費(fèi)”“拉人頭”“組成層級(jí)團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”的傳銷(xiāo)構(gòu)成要件。

　　黃津梁進(jìn)一步解釋稱，從交易特征來(lái)看，不管資金盤(pán)的套路模式如何變化，都離不開(kāi)“投資—返利”的特征。

　　從收益特征來(lái)看，資金盤(pán)通常分為“靜態(tài)收益”和“動(dòng)態(tài)收益”。所謂“靜態(tài)收益”，是指投資人僅投資，不拉人頭，獲取相對(duì)固定的收益；所謂“動(dòng)態(tài)收益”，是指投資人通過(guò)“拉人頭”的方式，獲取高額提成，發(fā)展的人員和資金越多，收益越多。

　　從回報(bào)率來(lái)看，資金盤(pán)的回報(bào)率和可信度呈負(fù)相關(guān)的關(guān)系?？尚哦鹊?，只能通過(guò)更高的回報(bào)率吸引投資人“火中取栗”，例如日化1%甚至2%。

　　資金盤(pán)的參與者可以分為三類(lèi)：一是“操盤(pán)手”，其核心目的是騙取錢(qián)財(cái)、牟取非法利益；二是“聰明人”，即專業(yè)玩盤(pán)的人，目的是賺快錢(qián)；三是“老實(shí)人”，即因?yàn)樯袭?dāng)受騙參與“資金盤(pán)”的人，往往也是損失最慘重的人。

　　黃津梁說(shuō)，在爆雷前，資金盤(pán)的參與者經(jīng)常會(huì)用“平臺(tái)合法合規(guī)、國(guó)家監(jiān)管、沒(méi)有讓一個(gè)人虧損”等話術(shù)，包裝騙局的合法性、真實(shí)性、合理性，以維持資金盤(pán)的存續(xù)擴(kuò)張和正常兌付。

　　“一旦發(fā)現(xiàn)高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，普通投資者線上可以使用AI工具咨詢是否具有非法集資風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)率是否超出市場(chǎng)規(guī)律；線下可以向派出所、金融部門(mén)工作人員咨詢?！彼f(shuō)。

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