隨著香港特區(qū)《穩(wěn)定幣條例》將于8月1日正式生效，全球首個(gè)針對(duì)法定貨幣穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架落地之際，內(nèi)地多地金融監(jiān)管部門同步掀起對(duì)虛擬貨幣交易炒作的風(fēng)險(xiǎn)排查行動(dòng)。北京、深圳、蘇州、重慶、寧夏等地密集發(fā)布警示，直指“穩(wěn)定幣”概念被不法分子利用，成為非法集資、金融詐騙的新幌子。

　　密集警示以穩(wěn)定幣為名的非法集資

　　據(jù)悉，穩(wěn)定幣是一種通過(guò)錨定資產(chǎn)（如美元、港幣等）或算法調(diào)控使得價(jià)格穩(wěn)定的加密貨幣，核心功能是支付。根據(jù)香港《穩(wěn)定幣條例》，8月1日起，任何在香港發(fā)行法定貨幣穩(wěn)定幣或港元穩(wěn)定幣的業(yè)務(wù)、向公眾推廣相關(guān)發(fā)行活動(dòng)，均須獲取牌照。這一框架旨在將穩(wěn)定幣納入傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系，要求發(fā)行方具備充足儲(chǔ)備資產(chǎn)支撐，確保用戶隨時(shí)兌換等值法定貨幣。

　　然而，條例生效前夕，“穩(wěn)定幣”概念在內(nèi)地卻被部分違法機(jī)構(gòu)扭曲利用。多地監(jiān)管部門指出，不法分子借“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈技術(shù)”等名義，通過(guò)發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“數(shù)字資產(chǎn)”吸收資金，誘導(dǎo)公眾參與交易炒作，甚至設(shè)計(jì)“殺豬盤”“跨境開(kāi)戶”等騙局。

　　7月7日，深圳市防范和打擊非法金融活動(dòng)專責(zé)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于警惕以穩(wěn)定幣等名義實(shí)施非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》。風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期，深圳市監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，一些不法機(jī)構(gòu)以“金融創(chuàng)新”“數(shù)字資產(chǎn)”等為噱頭，利用社會(huì)公眾對(duì)穩(wěn)定幣等了解不足的特點(diǎn)，通過(guò)發(fā)行所謂 “虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)” 等方式吸收資金，誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與交易炒作，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生非法集資、賭博、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重危害社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全。

　　深圳市防范和打擊非法金融活動(dòng)專責(zé)小組辦公室鄭重提示，此類不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)國(guó)家金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，不具有公開(kāi)吸收公眾存款的資質(zhì)。虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，境外虛擬貨幣交易所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向我國(guó)境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動(dòng)，參與虛擬貨幣投資交易活動(dòng)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家禁止任何形式的非法集資，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

　　其后，蘇州、北京、重慶及寧夏等多地金融部門也發(fā)布了相關(guān)提示，強(qiáng)調(diào)虛擬貨幣不具法定貨幣地位，參與交易存在法律風(fēng)險(xiǎn)，并重申“因非法集資受損，損失自行承擔(dān)”的監(jiān)管原則，提醒廣大群眾增強(qiáng)理性投資意識(shí)，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹(shù)立正確的貨幣觀念和投資理念，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免上當(dāng)受騙。

　　非法集資典型案例

　　湖南省地方金融管理局7月10日發(fā)布的《關(guān)于警惕新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》中指出，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和社交媒體的普及應(yīng)用，不法分子通過(guò)虛假包裝、偽造背景，注冊(cè)各類 APP 或網(wǎng)站，虛構(gòu)各類項(xiàng)目等手段進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的事件高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)跨境化、鏈條化新特點(diǎn)，嚴(yán)重影響市場(chǎng)秩序，危害人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　而通過(guò)近期發(fā)布的一些典型案例中可以看到，非法集資案件已經(jīng)涉及到眾多領(lǐng)域。

　　在養(yǎng)老領(lǐng)域，非法集資常以“服務(wù)”為名行集資之實(shí)，像湖南株洲的“免費(fèi)體檢中心”案，犯罪團(tuán)伙用免費(fèi)體檢、健康講座作誘餌，承諾 “保本高息”，吸引800余名老年人投資超2億元，初期按月返利，后期資金鏈斷裂致投資者血本無(wú)歸，其手法還包括打著“養(yǎng)老服務(wù)”“旅居養(yǎng)老”旗號(hào)承諾高額回報(bào)或優(yōu)先入住權(quán)，以“以房養(yǎng)老”誘導(dǎo)老年人抵押房產(chǎn)換取“理財(cái)產(chǎn)品”，并通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品等情感營(yíng)銷降低人們的警惕性。

　　影視眾籌領(lǐng)域存在“票房分紅”背后的龐氏騙局，江蘇湯某某就以“電影眾籌”為名，承諾10%的票房分紅，吸收了400余萬(wàn)元資金，因未籌齊拍攝資金，最終挪用投資者本金支付利息，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。這類騙局往往會(huì)虛構(gòu)熱門電影項(xiàng)目，利用“票房分紅”概念吸引投資者，以“定期返利”掩蓋非法集資本質(zhì)，且資金并未用于實(shí)際項(xiàng)目，而是依賴“新人資金”維持返利，形成拆東墻補(bǔ)西墻的局面。

　　虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域中，非法集資分子會(huì)炒作“元宇宙”“虛擬貨幣”等概念，虛構(gòu)高收益項(xiàng)目，比如遼寧呂某偽造“黃金理財(cái)”項(xiàng)目，承諾30%年化收益，吸引 72名中老年人投資，而資金并未用于黃金交易，而是被其個(gè)人揮霍，最終案發(fā)，他們還會(huì)通過(guò)虛假平臺(tái)操控“匯率”制造“虧損”假象，利用“海外經(jīng)歷”“政府背書(shū)”等虛假信息增強(qiáng)可信度。

　　健康領(lǐng)域的非法集資會(huì)設(shè)置免費(fèi)體檢背后的資金黑洞，株洲某體檢中心就以免費(fèi)體檢為入口，通過(guò)“專家講座”“免費(fèi)旅游”等手段，吸收公眾資金超2億元，主犯被判刑八年六個(gè)月，其手法是以“健康管理”“基因檢測(cè)”為名承諾高額返利，通過(guò)“熟人介紹”擴(kuò)大傳播形成傳銷式擴(kuò)散，資金多用于個(gè)人消費(fèi)或維持“繁榮假象”，最終卷款跑路。

　　針對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)詐騙，湖南省地方金融管理局給出防范提示：警惕“高回報(bào)”陷阱，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，凡是宣稱“低投入、高收益”“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)或項(xiàng)目投資，多為詐騙，切勿輕信；抵制“拉人頭”誘惑，若盈利主要依賴發(fā)展下線，收取入會(huì)費(fèi)而非實(shí)際經(jīng)營(yíng)，無(wú)論包裝多新穎，均可能是傳銷；拒絕“虛擬幣”交易，我國(guó)已明確規(guī)定，虛擬貨幣兌換、買賣、定價(jià)、信息中介等業(yè)務(wù)均不受法律保護(hù)。通過(guò)歐易等虛擬貨幣交易平臺(tái)買賣虛擬貨幣的行為不具有合法性；嚴(yán)守“防泄露”底線，不隨意向陌生機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供身份證、銀行卡等個(gè)人敏感信息，并注意保護(hù)好個(gè)人電子設(shè)備的安全，避免因設(shè)備丟失或被入侵導(dǎo)致信息泄露。新型網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣繁多，但最終目的都是為了騙取錢財(cái)，請(qǐng)廣大群眾務(wù)必提高警惕。

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