孔子曾說：“人而無信，不知其可也。大車無輗，小車無軏，其何以行之哉？”意在強(qiáng)調(diào)“守信”對(duì)于做人和干事業(yè)的重要性。而孔子第73代嫡孫孔慶保創(chuàng)立的山東益寶公司卻失信于代理商、失信于銀行，益寶何以至此？

　　撰文丨直面商業(yè)

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　　“在疫情影響下，山東益寶公司的經(jīng)營(yíng)遇到了巨大困難，如果不中止執(zhí)行，直銷資格有可能被取消，這對(duì)企業(yè)來講將會(huì)是雪上加霜。”

　　根據(jù)《直銷管理?xiàng)l例》，企業(yè)從事直銷經(jīng)營(yíng)必須經(jīng)過商務(wù)部批準(zhǔn)獲得直銷經(jīng)營(yíng)許可，也就是業(yè)內(nèi)俗稱的“直銷牌照”。

　　拿到這張“直銷牌照”絕非易事，需要投資者具有良好的商業(yè)信譽(yù)，在提出申請(qǐng)前連續(xù)5年沒有重大違法經(jīng)營(yíng)記錄，實(shí)繳注冊(cè)資本不低于8000萬元，并在指定銀行足額繳納了保證金，以及依照規(guī)定建立了信息報(bào)備和披露制度。

　　這其中，必不可少的一個(gè)條件就是企業(yè)要向指定銀行繳納2000萬元保證金。而山東益寶生物制品有限公司因欠銀行760萬元逾期不還，法院強(qiáng)制執(zhí)行山東益寶公司的直銷保證金銀行存款808.05萬元。

　　這下，穩(wěn)如泰山的益寶急了。

　　貸款逾期

　　來源：中國(guó)裁判文書網(wǎng)

　　2019年6月12日，中國(guó)民生銀行股份有限公司濟(jì)寧分行與山東益寶生物制品有限公司簽訂《流動(dòng)資金貸款借款合同》，合同借款金額為760萬元，借款期限自2019年6月25日至2020年4月26日，貸款年利率為5.655%，逾期利率按貸款利率上浮50%計(jì)收逾期罰息，到期日一次還本。

　　但貸款到期后，山東益寶公司未能按期償還本息，于是民生銀行濟(jì)寧分行向山東省濟(jì)寧高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院提起訴訟。

　　山東益寶公司辯稱，民生銀行濟(jì)寧分行陳述的情況屬實(shí)，但請(qǐng)求法院駁回其訴請(qǐng)中罰息主張，因?yàn)榱P息屬于違約金范疇，約定的罰息過高。

　　法院認(rèn)為，依法成立的合同對(duì)當(dāng)事人各方均具有法律約束力，合同雙方應(yīng)當(dāng)依照合同約定全面履行各自的合同義務(wù)。依照相關(guān)規(guī)定，法院判決山東益寶公司于判決生效后十日內(nèi)向民生銀行濟(jì)寧分行償還借款本金7600000元及利息、罰息。

　　如果山東益寶公司按照法律判決如期還款，那么這場(chǎng)官司也就畫上了句號(hào)。可是他偏不，還由此掀起了一場(chǎng)關(guān)于“直銷保證金”是否可以如此使用的激烈申訴。

　　“保證金”風(fēng)波

　　“直銷保證金”使用的三種情況

　　2020年6月29日，民生銀行濟(jì)寧分行與山東益寶的經(jīng)濟(jì)糾紛結(jié)案，后銀行向高新區(qū)法院申請(qǐng)執(zhí)行。在執(zhí)行過程中，法院凍結(jié)扣劃了山東益寶公司中國(guó)建設(shè)銀行賬戶中的808.05萬元，但是這個(gè)錢其實(shí)是山東益寶預(yù)存在指定銀行的直銷保證金。

　　時(shí)間再往前推5年。2015年5月28日，山東益寶公司和中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司北京東四支行簽訂了《保證金賬戶監(jiān)管協(xié)議》，依照協(xié)議約定，建行北京東四支行于2015年5月29日開具了《保證金存款證明書》，存款金額為2000萬零400元整。該協(xié)議第三條第4款約定甲方（益寶公司）不得以保證金對(duì)外擔(dān)保、抵押或用于清償債務(wù)。

　　山東益寶公司認(rèn)為，濟(jì)寧市高新區(qū)法院裁定凍結(jié)益寶公司該銀行賬戶，并且從該賬戶分別扣劃38.05萬元、10萬元和760萬元，共計(jì)808.05萬元。依據(jù)《直銷管理?xiàng)l例》第三十條的規(guī)定，該保證金已經(jīng)特定化，即該保證金只能用于直銷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的三種情形。除此三種情形外，法院對(duì)山東益寶公司在該保證金賬戶內(nèi)的款項(xiàng)不能凍結(jié)和扣劃。

　　2020年9月28日，中華人民共和國(guó)商務(wù)部向濟(jì)寧市高新區(qū)法院發(fā)送《關(guān)于商請(qǐng)解決直銷保證金執(zhí)行的有關(guān)問題的函》，函中稱，為確保直銷保證金發(fā)揮保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益和公共利益，商請(qǐng)妥善處理申請(qǐng)人公司直銷保證金執(zhí)行問題。

　　基于以上理由，山東益寶公司認(rèn)為法院強(qiáng)制執(zhí)行劃扣直銷保證金損害了自身的合法權(quán)益，請(qǐng)求高新區(qū)法院中止對(duì)該款項(xiàng)的執(zhí)行。

　　民生銀行濟(jì)寧分行認(rèn)為，濟(jì)寧高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院在案件執(zhí)行過程中，所凍結(jié)的山東益寶生物制品有限公司的銀行賬戶并不存在法律規(guī)定不得查封、凍結(jié)的情形。另外，山東益寶所說的《直銷管理?xiàng)l例》中，并沒有人民法院不得凍結(jié)直銷保證金賬戶的相關(guān)規(guī)定，且《直銷管理?xiàng)l例》系行政法規(guī)，并不屬于法律和司法解釋的范疇。所以法院在案件執(zhí)行過程完全符合法律規(guī)定。

　　濟(jì)寧市高新區(qū)法院認(rèn)為，益寶公司對(duì)賬戶內(nèi)資金享有實(shí)際所有權(quán)，因而，作為被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)，法院可以對(duì)其采取凍結(jié)、扣劃措施。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十一條規(guī)定：“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)向銀行、信用合作社和其他有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的單位查詢被執(zhí)行人的存款情況，有權(quán)凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的存款，但查詢、凍結(jié)、劃撥存款不得超出被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)的范圍?！?/span>

　　在這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)糾紛中，作為被執(zhí)行人的山東益寶公司根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定在銀行開設(shè)了保證金賬戶，并存入部分存款，但該存款的所有人為益寶公司，雖然《直銷管理?xiàng)l例》第三十條對(duì)該存款的使用作出了規(guī)定，但并未排除人民法院對(duì)該賬戶的強(qiáng)制執(zhí)行。因此，高新區(qū)法院對(duì)該賬戶的凍結(jié)及扣劃措施符合法律規(guī)定，并無不當(dāng)。

　　據(jù)相關(guān)裁判文書，上文所述劃扣款項(xiàng)已經(jīng)執(zhí)行完畢，山東益寶申請(qǐng)行政復(fù)議，但被法院駁回，且為終審裁定。（未完待續(xù)，此為三之二）