美女，金錢(qián)，犯罪，好萊塢*的各種要素，在泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡“跑路”事件中一個(gè)不落。從中國(guó)保監(jiān)會(huì)、上海保監(jiān)局調(diào)查，到上海市公安局立案，再到中國(guó)駐斐濟(jì)使館、斐濟(jì)執(zhí)法部門(mén)通力合作，一場(chǎng)驚心動(dòng)魄的168個(gè)小時(shí)追捕背后，還藏有哪些故事?

　　陳怡“跑路”并非獨(dú)行。有傳言稱(chēng)，她身邊突然出現(xiàn)一名“神秘”男子，該男子系上海泛鑫副總江杰，已有家室。陳怡與江杰究竟是什么關(guān)系?是后臺(tái)?同謀?還是情人?同事?“跑路”事件是早有預(yù)謀?又或者另有隱情?這起中國(guó)版“龐氏騙局”的真相正在漸漸浮出水面。

　　美女“有毒”

　　種種跡象表明：陳怡“跑路”早有預(yù)謀，她將自己與公司的各種聯(lián)系一一“斬?cái)唷?/p>

　　陳怡是誰(shuí)?這個(gè)一手制造了中國(guó)“龐氏騙局”的“美女”高管究竟有何背景?

　　根據(jù)百度搜索的信息：陳怡生于1979年，2000年畢業(yè)于上海東滬職業(yè)技術(shù)學(xué)院(現(xiàn)被上海第二工業(yè)大學(xué)合并)計(jì)算機(jī)應(yīng)用專(zhuān)業(yè)，專(zhuān)科?！秶?guó)際金融報(bào)》記者試圖聯(lián)系上海泛鑫進(jìn)行求證，對(duì)方表示沒(méi)有什么可以回應(yīng)。

　　沒(méi)有任何相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，陳怡是如何進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)并成為上海最大保險(xiǎn)中介的實(shí)際控制人?據(jù)知情人士透露，2004年，陳怡加盟太平洋(行情,問(wèn)診)安泰人壽(現(xiàn)建信人壽)，憑借特殊銷(xiāo)售策略，很快成為了團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)精英、大單高手。當(dāng)其他同伴每張保單的保費(fèi)收入還停留在2000-3000元時(shí)，她的一張意外險(xiǎn)保單已經(jīng)達(dá)到1萬(wàn)元。

　　2009年，陳怡加盟上海泛鑫，短短2年時(shí)間完成了從“新人”到高管的晉升。2010年7月5日，上海泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部獲批成立，保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了陳怡營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職資格;1年之后，2011年10月19日，陳怡成為了上海泛鑫執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　去年年底，《國(guó)際金融報(bào)》記者在中介論壇上第一次結(jié)識(shí)這位“意氣風(fēng)發(fā)”的美女高管。一位與會(huì)的中介公司負(fù)責(zé)人用“平步青云”四個(gè)字概括陳怡的職業(yè)生涯，業(yè)內(nèi)也對(duì)她的背景和“后臺(tái)”議論紛紛。

　　這還不是全部。工商登記資料顯示，上海泛鑫注冊(cè)資本為300萬(wàn)元，2012年年檢結(jié)果正常。據(jù)知情人士透露，陳怡其實(shí)是公司的股東，認(rèn)繳出資額270萬(wàn)元，另一個(gè)出資人名叫林才英，投資30萬(wàn)元。這位林才英正是陳怡的母親。

　　陳怡早就不是上海泛鑫執(zhí)行董事兼總經(jīng)理?！秶?guó)際金融報(bào)》記者在查閱了中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)：2013年2月20日，上海泛鑫總經(jīng)理已經(jīng)變更為蘇雪萍。而根據(jù)工商局注冊(cè)資料，上海泛鑫的法人代表也已經(jīng)由陳怡變更為蘇雪萍。

　　種種跡象表明：陳怡“跑路”早有預(yù)謀，她將自己與公司的各種聯(lián)系一一“斬?cái)唷?。至于之前提及的“神秘”男子，有消息靈通人士證實(shí)，該男子是上海泛鑫副總經(jīng)理江杰，兩人一起“跑路”，同時(shí)被抓。江杰是陳怡1年前親自聘請(qǐng)，陳怡在“跑路”前曾在公司宣揚(yáng)上市計(jì)劃，江杰正是上市戰(zhàn)略的執(zhí)行人。

　　除了這些已經(jīng)曝光的人物，陳怡手下自然少不了一群“干將”。而用一個(gè)同行的話(huà)說(shuō)，這是一群“黑*高跟鞋”的美女業(yè)務(wù)員，她們可能沒(méi)有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，但是大多有著模特身材，“穿著超短裙見(jiàn)客戶(hù)，件均保費(fèi)都在幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元，業(yè)務(wù)超好”。

　　套錢(qián)“游戲”

　　通過(guò)期繳變躉繳，陳怡設(shè)計(jì)了一個(gè)連環(huán)“黑洞”，留下的卻是一個(gè)期繳難以維系的資金鏈，消費(fèi)者損失就成必然。目前，已經(jīng)有200多名客戶(hù)進(jìn)行了退保登記，涉事保單可能超過(guò)3000份

　　陳怡的騙局是怎樣展開(kāi)的?在這場(chǎng)套錢(qián)的“游戲”中，誰(shuí)才是最大的輸家?

　　根據(jù)上海保監(jiān)局的調(diào)查：上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。所謂“自制的固定收益理財(cái)協(xié)議”，就是通過(guò)期繳(分期繳納)變躉繳(一次性繳納)、高額傭金、傭金再投保等手段，保險(xiǎn)代理公司形成一個(gè)連環(huán)“黑洞”，迅速做大保費(fèi)規(guī)模，套取保險(xiǎn)公司資金，留下的卻是一個(gè)期繳難以維系的資金鏈，直至資金鏈斷裂。

　　“一方面，上海泛鑫以穩(wěn)定的高回報(bào)作為誘餌，銷(xiāo)售自制的固定收益理財(cái)產(chǎn)品;另一方面，上海泛鑫銷(xiāo)售相關(guān)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！币晃毁Y深保險(xiǎn)業(yè)人士告訴記者，上海泛鑫將上述兩種模式進(jìn)行“捆綁”或“偷梁換柱”，即一種情況是，將理財(cái)產(chǎn)品的資金用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而客戶(hù)毫不知情;第二種情況是，在告知客戶(hù)的情況下，與客戶(hù)簽署兩份合同(保險(xiǎn)合同和理財(cái)合同)，并告知客戶(hù)第二年可以幫助其私下完成保單轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢?shí)現(xiàn)快速套現(xiàn);第三種情況是，將保險(xiǎn)公司支付的高額傭金(通常為首年保費(fèi)的100%至120%)，利用其掌握的客戶(hù)個(gè)人信息或者假身份再去進(jìn)行投保，循環(huán)獲取高額傭金。

　　消費(fèi)者在這場(chǎng)套錢(qián)“游戲”中一定會(huì)有損失。一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士指出：“一些去年投保的客戶(hù)和上海泛鑫簽署理財(cái)合同時(shí)，公司承諾在1年到期后給付8%-10%的投資收益。如今，本該拿回的本金和相應(yīng)的投資收益隨著‘跑路’事件發(fā)生，可能都無(wú)法兌現(xiàn)?！?/p>

　　昨日，《國(guó)際金融報(bào)》記者在上海泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部門(mén)口“蹲點(diǎn)”時(shí)了解到，目前，已經(jīng)有200多名客戶(hù)進(jìn)行了退保登記，涉事保單可能超過(guò)3000份。上述業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，雖然與上海泛鑫簽署的是理財(cái)合同，實(shí)際是一份期繳保單，如果退?？赡軗p失部分保單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　至于和上海泛鑫合作的保險(xiǎn)公司，損失也不可小覷。由于大部分客戶(hù)都是抱著投資理財(cái)?shù)南敕ㄍ侗?，可能面臨不小的退保壓力。更重要的是，由于在投保第一年給付了上海泛鑫100%-120%的高額傭金，第二年客戶(hù)一旦退保，這筆交易鐵定虧本。

　　陳怡“跑路”事件發(fā)生后，《國(guó)際金融報(bào)》記者第一時(shí)間聯(lián)系了與上海泛鑫存在合作的幾家保險(xiǎn)公司，他們都不愿意回答相關(guān)問(wèn)題，一些負(fù)責(zé)人表示，“相關(guān)信息還需要核實(shí)，正在等待總部的指示”。

　　除了客戶(hù)和保險(xiǎn)公司，個(gè)別銀行也躺著中槍。興業(yè)銀行(行情,問(wèn)診)因市場(chǎng)傳言銷(xiāo)售了上海泛鑫的理財(cái)產(chǎn)品，昨日股價(jià)一度大跌。所幸，興業(yè)銀行很快進(jìn)行澄清。此后，上海銀監(jiān)局表示，已在第一時(shí)間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷(xiāo)售上海泛鑫產(chǎn)品行為進(jìn)行全面排查。

　　根據(jù)各銀行初步排查，在滬商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行了監(jiān)管部門(mén)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求和規(guī)定，各銀行未與泛鑫這類(lèi)非法銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的中介機(jī)構(gòu)建立代理銷(xiāo)售關(guān)系，未發(fā)現(xiàn)通過(guò)銀行柜面銷(xiāo)售泛鑫理財(cái)產(chǎn)品。

　　但是，銀監(jiān)局方面透露，個(gè)別銀行確實(shí)在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個(gè)別銀行客戶(hù)經(jīng)理存在私自推介上海泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷(xiāo)售人員管理規(guī)定予以處理之中。

　　有意思的是，昨日，又有消息傳出，除泛鑫之外，浙江還有兩家保險(xiǎn)代理公司可能也與陳怡有關(guān)，由其本人和他人實(shí)際控股?！爱?dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)正在進(jìn)行排查，由于浙江這兩家保險(xiǎn)代理公司成立時(shí)間并不長(zhǎng)，實(shí)際影響可能較小”。不過(guò)，記者尚未在浙江保監(jiān)局網(wǎng)站上看到相關(guān)信息披露。

　　上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司(下稱(chēng)“泛鑫”)高管陳怡攜款跑路事件被曝光后，曾與其有業(yè)務(wù)合作的幾家險(xiǎn)企大多以開(kāi)放之姿發(fā)聲，盡量避免不必要的牽連。不過(guò)，有小型保險(xiǎn)中介公司對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，其已經(jīng)遭到殃及，業(yè)務(wù)受到此次事件影響。

　　小中介“池魚(yú)”被殃及

　　“有個(gè)客戶(hù)本來(lái)是要簽約的，泛鑫這事兒出來(lái)以后，人家告訴我們不買(mǎi)了，怕被騙?！北本┠承⌒捅ｋU(xiǎn)代理公司總經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者訴苦，“我們很無(wú)辜呀。”

　　“客戶(hù)不買(mǎi)就不買(mǎi)唄，我們失去這個(gè)客戶(hù)了還能怎么著?”上述北京中介總經(jīng)理稱(chēng)，其在為自己的公司受到影響感到不平以外，更擔(dān)心小型保險(xiǎn)中介的形象將因此受損?！靶≈薪橥ㄟ^(guò)自己的努力，辛苦樹(shù)立起來(lái)的市場(chǎng)知名度和客戶(hù)信譽(yù)，就這樣被毀了?！?/p>

　　隨即記者又聯(lián)系了上海的其他專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及國(guó)內(nèi)幾家大型保險(xiǎn)中介相關(guān)人士，他們表示，并沒(méi)有感覺(jué)到泛鑫事件帶來(lái)了很大負(fù)面影響。

　　上海某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)副總裁對(duì)記者稱(chēng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)正視民眾的質(zhì)疑，并盡力以自己的專(zhuān)業(yè)性向客戶(hù)答疑解惑，同時(shí)，客戶(hù)也應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)中介保持理性，雙方必須加強(qiáng)溝通。

　　這次事件也讓很多人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)“刮目相看”。“沒(méi)想到吧?我們小小保險(xiǎn)里的‘小破’中介公司老總也能圈到數(shù)億元的資金?！碑?dāng)然這只是句玩笑話(huà)，但玩笑的背后，是業(yè)內(nèi)人的痛心。

　　有保險(xiǎn)中介人士認(rèn)為，監(jiān)管層在嚴(yán)查險(xiǎn)企中介業(yè)務(wù)及規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行為之余，應(yīng)及時(shí)公開(kāi)相關(guān)信息，獎(jiǎng)懲分明，避免“殃及無(wú)辜”，該懲罰的懲罰，該警告的警告，該正名的正名，也應(yīng)盡力維護(hù)民眾對(duì)合規(guī)保險(xiǎn)中介的信心，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)在公眾中的正面形象，避免殃及池魚(yú)、打擊到專(zhuān)而精的小型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

　　光大永明的“嫌疑”

　　此前媒體曝光的與泛鑫有業(yè)務(wù)合作的6家保險(xiǎn)公司，多數(shù)公開(kāi)表示已“終止與泛鑫合作”、“泛鑫代理的業(yè)務(wù)停止受理”等。

　　泰康人壽對(duì)此事發(fā)表聲明稱(chēng)，其于2012年8月與泛鑫正式簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議，在2012年8月至11月共承保泛鑫代理的業(yè)務(wù)25件，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為86.34萬(wàn)元?！霸?個(gè)月的合作中，我公司多次發(fā)現(xiàn)保單品質(zhì)未達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，故于2012年12月不再受理泛鑫代理的業(yè)務(wù)?！碧┛倒痉Q(chēng)?，F(xiàn)在，泰康已與泛鑫解除了合作關(guān)系。

　　而根據(jù)媒體的報(bào)道，陽(yáng)光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，其今年1月份已經(jīng)終止了與泛鑫的代理合同，之前雙方的合作程度不深。海康人壽稱(chēng)其與泛鑫只有小區(qū)域的合作，并將以聲明的形式進(jìn)一步解釋更具體的細(xì)節(jié)。

　　記者昨日致電涉及此事的其他相關(guān)保險(xiǎn)公司，此前被稱(chēng)可能遭受重大損失的昆侖健康相關(guān)負(fù)責(zé)人，則保持了沉默的態(tài)度。

　　而跑路事件涉及的另一人——泛鑫副總經(jīng)理江杰，被某媒體人士證實(shí)為光大永明原總經(jīng)理助理，坊間傳聞稱(chēng)，泛鑫的很多業(yè)務(wù)與江杰有關(guān)。

　　光大永明昨日回應(yīng)本報(bào)稱(chēng)，自2012年8月以來(lái)，其與泛鑫就停止了新業(yè)務(wù)的合作，目前只有續(xù)期業(yè)務(wù)。

　　光大永明相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，雙方的合作始于2011年，其曾對(duì)泛鑫的快速發(fā)展給予過(guò)關(guān)注，并提出只會(huì)階段性地支付傭金，不會(huì)一次性支付，以此來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)?！坝捎诜忽魏笃诘臉I(yè)務(wù)量不足，而我們對(duì)續(xù)期的要求比較高，目前我們之間只有很少的業(yè)務(wù)合作，近乎停滯。”

　　對(duì)于雙方的合作牽涉的業(yè)務(wù)規(guī)模及可能帶來(lái)的損失，光大永明上述負(fù)責(zé)人士表示：“目前公司尚在自查，還沒(méi)有具體數(shù)據(jù)?！?/p>

　　新京報(bào)訊 針對(duì)有報(bào)道稱(chēng)興業(yè)銀行(行情,問(wèn)診)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)售賣(mài)泛鑫保險(xiǎn)保單一事，興業(yè)銀行上海分行昨日聲明表示，其從未與泛鑫保險(xiǎn)開(kāi)展過(guò)任何業(yè)務(wù)合作，也未發(fā)現(xiàn)其員工存在私自銷(xiāo)售泛鑫產(chǎn)品的行為。

　　興業(yè)稱(chēng)僅為繳款開(kāi)戶(hù)行

　　日前，上海泛鑫保險(xiǎn)實(shí)際控制人陳怡被爆攜帶5億元出逃，牽出該公司擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議一案，目前上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤?/p>

　　昨日有媒體報(bào)道稱(chēng)，部分客戶(hù)是從銀行渠道購(gòu)買(mǎi)的泛鑫相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。在一名客戶(hù)的理財(cái)協(xié)議中，“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)了興業(yè)銀行的名字。而興業(yè)銀行金沙江支行客戶(hù)理財(cái)部門(mén)人員也表示，部分泛鑫的固定收益理財(cái)協(xié)議出自該支行，但這只是一名理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的個(gè)人行為，支行在其售賣(mài)過(guò)程中并不知情。

　　對(duì)此，興業(yè)銀行上海分行昨日予以否認(rèn)，稱(chēng)該分行未與泛鑫有業(yè)務(wù)合作，分行員工也不存在私售行為，同時(shí)也未發(fā)現(xiàn)有客戶(hù)在該分行網(wǎng)點(diǎn)與泛鑫保險(xiǎn)簽訂相關(guān)理財(cái)協(xié)議。而對(duì)于“所屬銀行”一事，興業(yè)銀行表示，這是客戶(hù)本人用于繳款的銀行卡開(kāi)戶(hù)銀行為該行。

　　個(gè)別銀行員工私售泛鑫產(chǎn)品

　　據(jù)悉，除上海保監(jiān)局對(duì)泛鑫保險(xiǎn)案進(jìn)行調(diào)查外，上海銀監(jiān)局也啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)排查。多家媒體昨日援引上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人的話(huà)表示，為有效防范風(fēng)險(xiǎn)傳染，該部門(mén)已在第一時(shí)間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷(xiāo)售泛鑫公司產(chǎn)品行為進(jìn)行全面排查。

　　上海銀監(jiān)局稱(chēng)，經(jīng)銀行初步排查，在滬商業(yè)銀行均未與泛鑫公司這類(lèi)中介機(jī)構(gòu)建立代理銷(xiāo)售關(guān)系，目前也未發(fā)現(xiàn)通過(guò)銀行柜面銷(xiāo)售泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，未發(fā)現(xiàn)有銀行員工私售該產(chǎn)品。但在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個(gè)別銀行客戶(hù)經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷(xiāo)售人員管理規(guī)定予以處理之中。

　　該部門(mén)還表示，其將對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題作進(jìn)一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)此前再三強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁銀行員工擅自推薦或銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，并在去年年底多家銀行爆出員工私售理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題后，曾下文要求各銀行進(jìn)行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品被列為整治重點(diǎn)。

　　■ 相關(guān)

　　詐騙資金不追回客戶(hù)險(xiǎn)企將受損

　　據(jù)悉，泛鑫此次利用一年期理財(cái)收益協(xié)議從投保人手中吸納了大量資金，而另一方面又私自用躉交模式更改為期繳模式，從保險(xiǎn)公司手中騙取大量代理傭金。這意味著投保人和保險(xiǎn)公司分別付出了高額的資金，卻未得到應(yīng)有回報(bào)。此外，截至目前，陳怡卷走的資金是否被如數(shù)追回，警方仍沒(méi)有給出最終結(jié)論。

　　一位保險(xiǎn)中介從業(yè)人士表示，若警方不能如數(shù)追回陳怡卷走的資金，險(xiǎn)企和登記了退保申請(qǐng)的投保人就會(huì)變成泛鑫詐騙案的受害者?！安贿^(guò)本著保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的原則考慮，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的損失可能會(huì)更多一些?！?/p>

　　此外，記者昨日獲悉，泛鑫保險(xiǎn)代理公司的一部分辦公區(qū)近日進(jìn)行了更名，上海晉裕匯祥保險(xiǎn)代理公司進(jìn)駐位于江蘇路兆豐世貿(mào)大廈23層的泛鑫辦公區(qū)，該公司法人代表章軼此前也曾是泛鑫的高管之一。但記者就此事向上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司詢(xún)問(wèn)時(shí)，公司工作人員表示“不愿意接受采訪(fǎng)”。(張軼驍)

　　■ 大事記

　　●8月14日

　　傳泛鑫保險(xiǎn)美女老總攜款跑路。

　　●8月21日

　　有媒體報(bào)道稱(chēng)興業(yè)銀行卷入該事件，客戶(hù)簽署的泛鑫自制的理財(cái)協(xié)議中在“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)了興業(yè)銀行的名字。興業(yè)銀行否認(rèn)。上海銀監(jiān)局稱(chēng)，在滬商業(yè)銀行均未與泛鑫這類(lèi)中介機(jī)構(gòu)建立代理銷(xiāo)售關(guān)系。

　　●8月15日

　　保監(jiān)會(huì)確認(rèn)泛鑫美女高管攜款潛逃。上海保監(jiān)局稱(chēng)，泛鑫保險(xiǎn)代理違規(guī)銷(xiāo)售自制理財(cái)協(xié)議

　　●8月19日

　　中國(guó)公安部通報(bào)，警方在斐濟(jì)抓獲陳怡，并將其押解回國(guó)。

　　●8月20日

　　媒體報(bào)道稱(chēng)，泛鑫保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理中心副總經(jīng)理朱皓稱(chēng)到公司登記退保的客戶(hù)已有200多人。

　　上海泛鑫保險(xiǎn)女高管卷款潛逃事件由于其已被押送回國(guó)而取得突破，幾乎與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)上周緊急發(fā)文全面排查保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介銷(xiāo)售的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，排查工作將于8月底完成(詳見(jiàn)本報(bào)8月21日第10版《泛鑫高管陳怡被押解回國(guó)保險(xiǎn)公司緊急排查風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)》)。

　　上海銀監(jiān)局也正緊急排查在滬銀行是否有卷入泛鑫事件。

　　“據(jù)初步排查，在滬商業(yè)銀行未與泛鑫這類(lèi)中介機(jī)構(gòu)建立代理銷(xiāo)售關(guān)系?！鄙虾ｃy監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人8月21日對(duì)本報(bào)記者表示，但同時(shí)強(qiáng)調(diào)，極個(gè)別銀行客戶(hù)經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為。

　　此前有媒體報(bào)道稱(chēng)，興業(yè)銀行(行情,問(wèn)診)客戶(hù)經(jīng)理有私自銷(xiāo)售泛鑫的產(chǎn)品給客戶(hù)，興業(yè)銀行上海分行8月21日以“三未”澄清聲明回復(fù)本報(bào)稱(chēng)：“我分行從未與上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司開(kāi)展過(guò)任何業(yè)務(wù)合作。未發(fā)現(xiàn)我分行員工存在私自銷(xiāo)售上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司產(chǎn)品行為。未發(fā)現(xiàn)客戶(hù)在我分行網(wǎng)點(diǎn)與上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司簽訂相關(guān)理財(cái)協(xié)議?！?/p>

　　銀監(jiān)嚴(yán)查代銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)

　　興業(yè)方面發(fā)來(lái)的這份澄清聲明羅列了五點(diǎn)內(nèi)容，除了上述三個(gè)“未”，聲明還表示：有媒體報(bào)道提及在理財(cái)協(xié)議中“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)“興業(yè)銀行”的名字，經(jīng)核實(shí)系客戶(hù)本人用于繳款的銀行卡開(kāi)戶(hù)銀行為我行。興業(yè)銀行上海分行還特別強(qiáng)調(diào)稱(chēng)，將積極配合相關(guān)部門(mén)展開(kāi)調(diào)查。

　　而上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人21日對(duì)本報(bào)記者表示，針對(duì)泛鑫公司涉嫌擅自銷(xiāo)售自制固定收益理財(cái)協(xié)議一事，為有效防范風(fēng)險(xiǎn)傳染，上海銀監(jiān)局已在第一時(shí)間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷(xiāo)售泛鑫公司產(chǎn)品行為進(jìn)行全面排查。

　　據(jù)其初步排查結(jié)果：在滬商業(yè)銀行均未與泛鑫公司這類(lèi)中介機(jī)構(gòu)建立代理銷(xiāo)售關(guān)系，目前也未發(fā)現(xiàn)通過(guò)銀行柜面銷(xiāo)售泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，未發(fā)現(xiàn)有銀行員工私售該產(chǎn)品。

　　但上海銀監(jiān)局也明確指出，在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個(gè)別銀行客戶(hù)經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷(xiāo)售人員管理規(guī)定予以處理之中。

　　上海銀監(jiān)局表示，將對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題作進(jìn)一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。

　　事實(shí)上，由于銀行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品虧損和客戶(hù)經(jīng)理“飛單”導(dǎo)致客戶(hù)損失的事件增多，早在4月上旬，上海銀監(jiān)局就曾向在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示通知，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)過(guò)程中注意四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，其中就強(qiáng)調(diào)了員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

　　之后，上海銀監(jiān)局又于4月下旬下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理的通知》，要求商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)過(guò)程中必須進(jìn)行分區(qū)銷(xiāo)售。

　　泛鑫“左右手”

　　泛鑫2007年才成立，但2012年其新單保費(fèi)就已經(jīng)超過(guò)4.8億元。規(guī)模超速發(fā)展的背后，離不開(kāi)左手理財(cái)，右手保險(xiǎn)，左右倒賬的循環(huán)套利方式。

　　一方面，泛鑫以高回報(bào)為誘餌銷(xiāo)售自制所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，另一方面，泛鑫代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。泛鑫將客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品的資金再用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分客戶(hù)毫不知情，而部分知情客戶(hù)則是與泛鑫簽署兩份合同(保險(xiǎn)合同和理財(cái)合同)，并告知客戶(hù)第二年可以幫助其私下快速套現(xiàn);然后泛鑫將保險(xiǎn)公司支付的高額傭金和渠道費(fèi)用(合計(jì)常高于首期保費(fèi))，利用其掌握的客戶(hù)個(gè)人信息或者假身份再去進(jìn)行投保，循環(huán)獲取高額傭金，并迅速做大。

　　上海泛鑫此次出事并不讓保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士意外，其只是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)一貫“小、散、亂、差”的一個(gè)案例。早在2012年保監(jiān)會(huì)即已痛下殺招，不僅將保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本額提升至5000萬(wàn)，更對(duì)其股東背景做出些特別限定，要求必須為保險(xiǎn)公司、大型車(chē)企等。

　　自2012年起，保監(jiān)會(huì)不再公布保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介的排名。但可佐證小散亂差的一個(gè)數(shù)據(jù)是，之前相當(dāng)部分專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介注冊(cè)資本金低于200萬(wàn)元;從其規(guī)模占比來(lái)看也微不足道，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介僅占全國(guó)總保費(fèi)收入的6.5%。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介2012年保費(fèi)收入同比增 0.2%，低于保險(xiǎn)行業(yè)整體增速8%。

　　而截至2013年1季度末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2520家。部分保險(xiǎn)代理公司甚至淪為保險(xiǎn)公司非法套取資金的工具，極個(gè)別根據(jù)保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局的通報(bào)，甚至涉嫌傳銷(xiāo)、非法集資等。

　　據(jù)知情人士透露，就在陳怡被押解回國(guó)的第二天(8月20日)下午，上海保監(jiān)局再次召集相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)行閉門(mén)會(huì)議。

　　雖然陳怡跑路動(dòng)機(jī)及攜款數(shù)目，仍有待調(diào)查結(jié)果。目前可預(yù)見(jiàn)的是，此事不僅短期內(nèi)將給行業(yè)形象帶來(lái)負(fù)面影響，后續(xù)或許還將導(dǎo)致監(jiān)管力度進(jìn)一步加強(qiáng)。