公司立案，創(chuàng)始人被捕

　　中國(guó)最大龐氏騙局崩了

　　中國(guó)金融史上最大的龐氏騙局——案發(fā)了!

　　1月13日，深圳警方宣布：正式立案調(diào)查小牛資本集團(tuán)，并對(duì)相關(guān)涉案高管采取刑事強(qiáng)制措施!

　　這幾句話相當(dāng)有分量，說得直白一點(diǎn)，就是小牛資本徹底涼涼，創(chuàng)始人及高管已被抓捕候?qū)彙?/span>

　　大家可能不知道，小牛資本案波及的人數(shù)之多、現(xiàn)金之巨，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過吃瓜群眾的想象。

　　它打著普惠金融、科技金融的旗號(hào)，干著放貸、非法吸收存款的勾當(dāng)，在深圳、重慶、天津、西安、青島等全國(guó)20多個(gè)省市撒下了一張巨大的資本網(wǎng)，貪婪地搜刮著全國(guó)人民的錢包。

　　巔峰時(shí)期，小牛管理了2800億資本，員工數(shù)量過萬，服務(wù)客戶超800萬。

　　在創(chuàng)始人彭鐵的運(yùn)籌帷幄之下，小牛金服、小牛普惠、小牛在線、小牛新財(cái)富……一大批體系內(nèi)公司席卷資本市場(chǎng)。

　　與此同時(shí)，他的朋友圈段位越來越高。

　　就在人們以為又一個(gè)螞蟻金服即將橫空出世的時(shí)候，小牛突然東窗事發(fā)，正應(yīng)了那句話：眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。

　　從放牛娃到2800億資產(chǎn)管理者，從打工人到100多家公司控制人，短短幾年時(shí)間，彭鐵是怎么筑起高樓的?

　　扒開外表，我們發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的資本騙局，創(chuàng)始人披著普惠金融的羊皮，將利爪伸向了有點(diǎn)閑錢的中產(chǎn)階級(jí)。

　　這里面的套路防不勝防、內(nèi)幕深不可測(cè)，堪稱中國(guó)版“龐氏騙局”。

　　2.

　　從放牛娃到金融大鱷，

　　最后淪為階下囚

　　1976年，彭鐵出生于湖南邵陽(yáng)農(nóng)村，他乳名“牛?！?，五六歲的時(shí)候就開始給家里放牛。

　　一個(gè)放牛娃是怎么走上金融大鱷之路的?

　　他碩士畢業(yè)后在銀行工作了8年，又去非銀金融機(jī)構(gòu)干了6年，先后擔(dān)任了多家資產(chǎn)管理公司的高管。

　　這段經(jīng)歷不僅幫他賺到了人生的第一桶金，更重要的是讓他嗅到了中國(guó)金融變革的風(fēng)口。

　　2013年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融元年開始，彭鐵看準(zhǔn)時(shí)機(jī)創(chuàng)立小牛資本，不惜重金組建了一支豪華團(tuán)隊(duì)：

　　小牛金服總裁王潔鳳在恒大、平安、花旗擔(dān)任過高管，曾被譽(yù)為“中國(guó)消金探路先鋒”;

　　首席風(fēng)控官?gòu)埖v成畢業(yè)于香港大學(xué)，先后在美國(guó)大通銀行、恒生銀行等機(jī)構(gòu)任職;

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　　比起高管，彭鐵在廣告上更是一擲千金：

　　2015年，他把廣告打到了美國(guó)紐約時(shí)代廣場(chǎng);

　　2016年，小牛資本冠名深圳中超足球隊(duì)，贊助中甲聯(lián)賽俱樂部。

　　與此同時(shí)，小?？恐幌盗泄P(guān)頻頻出現(xiàn)在新聞?lì)^條。

　　資本操盤的效果立竿見影，小牛資本僅僅用了5年時(shí)間就突破了千億規(guī)模，它的P2P業(yè)務(wù)迅速躋身行業(yè)前三，其他普惠金融、消金放貸、投資管理風(fēng)生水起。

　　然而風(fēng)光沒多久，2018年，中國(guó)P2P寒冬降臨，小牛資本筑起的千丈泡沫瞬間擊碎。

　　小牛在線P2P主要從出借人一方吸收存款，再拿著這筆錢去放貸。

　　為了把錢全部放出去賺利差，小牛把放貸門檻降到無限低，直接導(dǎo)致平臺(tái)壞賬率達(dá)到30%以上。

　　這是個(gè)什么概念?

　　遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行!

　　看吧，所謂的風(fēng)控系統(tǒng)，在資本和利潤(rùn)面前變成了擺設(shè)!

　　壞賬收不回，那就只能不停的滾動(dòng)資金和發(fā)展新用戶接盤。

　　從2018年初開始，小牛就已深陷流動(dòng)性危機(jī)。

　　2018年6月，小牛理財(cái)產(chǎn)品開始出現(xiàn)逾期，投資人的錢收不回來了，他們多次上門討債、維權(quán)，沒想到竟被壓下去了。

　　2020年5月9日，一顆“深水炸彈”將小牛送上各大媒體頭條：小牛在線宣布退出網(wǎng)貸領(lǐng)域。

　　當(dāng)時(shí)，小牛還有借貸余額104億元，出借人數(shù)11萬，有的人投入千萬，有的人賣房理財(cái)，從此塵歸塵，土歸土。

　　P2P暴雷后，小牛另一大業(yè)務(wù)“小牛新財(cái)富”也在2019年爆發(fā)大規(guī)模逾期，全國(guó)各地分公司涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案調(diào)查。

　　私募業(yè)務(wù)是比P2P資產(chǎn)規(guī)模更大的盤子，保守估計(jì)，這里面的窟窿至少幾百億起步。

　　我們上面說過，巔峰時(shí)期，小牛資本管理了2800億資產(chǎn)，那么錢都去哪里了?

　　答案是資本運(yùn)作。

　　2014年以前，小牛募資的錢大部分投向了房地產(chǎn)，2014年以后，全部流向了資本市場(chǎng)。

　　2016年，小牛資本重金收購(gòu)上市公司同洲電子，原本奔著上市圈錢的目的去，沒想到遭遇監(jiān)管鐵拳，借殼失敗，砸在了自己手里。

　　2018年，小牛收購(gòu)西安金融超市后火速退出，幾億資金至今下落不明。

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　　與此同時(shí)，在小牛集團(tuán)內(nèi)部，私募基金、金交所產(chǎn)品、P2P募集來的資金，早已穿插使用，拆東墻補(bǔ)西墻。

　　任何一家公司，如果暗箱操作爛到了骨子里，崩盤就在旦夕之間。

　　小牛資本的金融帝國(guó)就這樣走到了盡頭。

　　3.

　　小牛資本帝國(guó)覆滅啟示錄

　　在互聯(lián)網(wǎng)普及的大時(shí)代中，小牛資本披著華麗的外衣，搭載最新最潮的玩法，不斷將魔爪伸向老百姓的口袋。

　　800萬用戶、11萬出借人，還有數(shù)不清的私募投資人就這樣淪為韭菜。

　　那么這樣的案例留給我們什么警示?

　　在復(fù)盤的過程中我們發(fā)現(xiàn)，雖然它的玩法層出不窮，但是萬變不離其宗，所有互聯(lián)網(wǎng)騙局都離不開這些套路：

　　第一，披著科技外衣，打著普惠金融旗號(hào)，干著吸儲(chǔ)放貸的勾當(dāng)

　　小牛資本號(hào)稱普惠金融，1元起投，隨存隨取，年化收益率高達(dá)7%，在這樣的高額利息誘餌下，投資人紛紛解開了錢袋子。

　　特別是那些不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的大叔大媽們，他們一看到高科技、高收益、零風(fēng)險(xiǎn)的招牌，幾乎毫無抵抗力。

　　第二，特別喜歡做廣告，尤其喜歡打著慈善的幌子

　　小牛資本不僅是中超球隊(duì)贊助商，在各種時(shí)代廣場(chǎng)地標(biāo)砸廣告，而且還穿著慈善外衣到處搞公關(guān)，真的是崽花爺錢不心疼。

　　然而，要知道羊毛出在羊身上，這些大把大把灑出去的錢可都是真金白銀，都是投資者的血汗錢。

　　第三，擊鼓傳花，借新債還舊債

　　龐氏騙局沒有商業(yè)模式，玩的是拆東墻、補(bǔ)西墻的資本騰挪術(shù)。

　　當(dāng)小牛資本找不到接盤俠，收割的韭菜無法覆蓋壞賬率，那么鏈條一斷，崩盤就是遲早的事。

　　歷史不會(huì)重復(fù)，但總是帶著同樣的韻腳。

　　在每次龐氏騙局中，總有投資者自認(rèn)聰明，心存搏傻僥幸，卻總是聰明反被聰明誤。

　　一次又一次血的教訓(xùn)告誡我們：君子愛財(cái)取之有道，不要為蠅頭小利沖昏腦袋!

　　請(qǐng)記?。簞趧?dòng)是財(cái)富之父，土地是財(cái)富之母，天下永遠(yuǎn)沒有免費(fèi)的午餐!

　　最后，我們希望國(guó)家加大打擊力度，亂象用重典，防患于未然。那些躲在背后操盤的人，決不能等到潮水退后，才發(fā)現(xiàn)他在裸泳