經(jīng)鑒定，湖南芒果財(cái)富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司集資參與人65119人，涉案金額20.49億余元，未償還本金4.52億余元。

　　“讓更多人富起來?！边@是湖南芒果財(cái)富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱芒果金融）官方網(wǎng)站的口號(hào)。披著“國資”外衣，傍上“芒果”名牌，短短5年時(shí)間里，這家融資平臺(tái)圈錢20億余元，6.5萬余人深陷騙局。

　　近日，由湖南省長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)檢察院提起公訴的謝某等人涉嫌非法吸收公眾存款一案在法院公開開庭審理，等待這個(gè)犯罪團(tuán)伙的將是法律的懲處。

　　“成功企業(yè)家”負(fù)責(zé)的融資平臺(tái)

　　在網(wǎng)上頻遭吐槽

　　“一身簡(jiǎn)單的黑色毛衫，黑色褲子，一雙棉布鞋，渾身沒有多余的飾品，這樣一個(gè)‘簡(jiǎn)單’的人，他的辦公室更簡(jiǎn)單：正對(duì)著門的墻上掛著一串銅錢，辦公桌旁邊是一個(gè)裝滿書的大書柜，里面放著《周易》《論語》一類的書籍……”這是2019年1月24日，媒體專訪時(shí)任湖南金岸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱金岸公司）董事長(zhǎng)謝某的文字。

　　金岸公司的自然人股東謝某（持股6.58%）也是芒果金融的創(chuàng)始人。彼時(shí)的謝某正在全力開發(fā)金岸服飾電商城，一個(gè)位于株洲市蘆淞商圈核心位置的省市兩級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目，更是株洲市服飾產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的先鋒項(xiàng)目。而如今，坐在被告人席上的謝某身著一身白色的防護(hù)服，神情落寞。

　　這位看似“簡(jiǎn)單”又成功的企業(yè)家，在一夕之間遭到數(shù)千位網(wǎng)友唾罵。

　　2018年10月24日，網(wǎng)友“聽風(fēng)夜”在網(wǎng)上發(fā)文稱，自己是芒果金融平臺(tái)的出借人：“謝某作為芒果金融的負(fù)責(zé)人時(shí)，通過平臺(tái)集資數(shù)億元，后移駕到金岸房地產(chǎn)做董事……而現(xiàn)在的芒果金融就是一個(gè)空殼，2018年6月份的提現(xiàn)一分都沒到賬……”

　　事實(shí)上，自2018年6月起，網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于芒果金融和謝某的爆料已源源不斷。

　　2018年下半年，又有多名投資人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)帖爆料稱：在芒果金融提現(xiàn)困難近5個(gè)月的時(shí)間里，該平臺(tái)一直以各種借口和理由限制提現(xiàn)……

　　2018年12月，湖南省市場(chǎng)監(jiān)管局公布一批網(wǎng)絡(luò)交易違法典型案例，芒果金融因?yàn)榘l(fā)布違法廣告案上榜。據(jù)披露，該公司在其官網(wǎng)宣稱“芒果金融國資平臺(tái)所有項(xiàng)目均由大型國企承諾回購”等內(nèi)容，其行為違反了相關(guān)法律規(guī)定。長(zhǎng)沙市工商局岳麓分局對(duì)該公司作出罰款20萬元的行政處罰。

　　2019年2月25日，有投資人在網(wǎng)上稱：目前芒果金融各方相互甩鍋，拒不擔(dān)責(zé)，拿走了出借人的幾個(gè)億的資金，導(dǎo)致投資人回款無望……

　　非法集資20億余元

　　涉及6萬余人

　　這個(gè)“黑料”不斷的“國資平臺(tái)”，終迎來末日。

　　2019年1月28日，湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向湖南省公安廳發(fā)出了《關(guān)于商請(qǐng)盡快對(duì)“芒果金融”平臺(tái)立案打擊的函》，商請(qǐng)公安部門盡快收集相關(guān)證據(jù)，全力組織打擊“芒果金融”平臺(tái)。

　　幾個(gè)月后，謝某等人先后被公安機(jī)關(guān)傳喚到案。經(jīng)訊問，謝某等人對(duì)其從事非法吸收公眾資金的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

　　2019年4月8日，長(zhǎng)沙市公安局岳麓分局以涉嫌非法吸收公眾存款罪，對(duì)該公司立案?jìng)刹椤９矙C(jī)關(guān)當(dāng)日發(fā)布的警情通報(bào)稱，2014年11月，謝某等人開設(shè)了P2P平臺(tái)芒果金融，且在未取得相關(guān)資質(zhì)的情況下，以多家企業(yè)需要借款為由，向社會(huì)上不特定人群發(fā)布不同借款期限、不同利息的理財(cái)產(chǎn)品。目前，已有全國多省市群眾購買了芒果金融的理財(cái)產(chǎn)品并遭受損失。

　　案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)向芒果金融開具了調(diào)取證據(jù)通知書，依法調(diào)取了芒果金融平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)及完整源碼，并且聘請(qǐng)了司法鑒定中心對(duì)芒果金融吸收公眾資金的情況進(jìn)行鑒定。經(jīng)鑒定，該公司集資參與人65119人，涉案金額20.49億余元，未償還本金4.52億余元。

　　披國資外衣，傍名牌

　　都是為了方便“圈錢”

　　9月17日，長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)法院庭審現(xiàn)場(chǎng)，與謝某一同坐上被告人席的，還有洪某、劉某、廖某等3名被告人。

　　謝某實(shí)際操控的芒果金融到底是個(gè)什么平臺(tái)？這4名被告人的故事，就從這家網(wǎng)絡(luò)融資公司說起。

　　2010年，周某（已死亡）與謝某等人在金岸公司開發(fā)株洲電商產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目。為了融資，在項(xiàng)目開發(fā)過程中，周某、謝某聯(lián)系時(shí)任中新房南方集團(tuán)有限公司（下稱南方公司）董事長(zhǎng)洪某，副總經(jīng)理廖某。四人經(jīng)商議后決定，周某、謝某與南方公司達(dá)成合作框架協(xié)議，約定共同開發(fā)株洲電商產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目。因與周某相識(shí)多年，劉某也逐漸加入其中。

　　項(xiàng)目開發(fā)過程中，因資金不足，周某和謝某等人想要在長(zhǎng)沙成立一家網(wǎng)絡(luò)融資公司，以解決錢的問題。公司成立前，謝某和周某等人專程到深圳找到洪某等人，一行人商量著說“公司就叫芒果金融，因?yàn)楹想娨暸_(tái)也叫芒果臺(tái)，公司名字蹭了湖南衛(wèi)視的熱度，有利于融資”。

　　“為了便于吸收公眾存款，需要國企背景，大家提議讓我當(dāng)芒果金融的董事長(zhǎng)，實(shí)際控制人是謝某。”廖某時(shí)任南方公司副總經(jīng)理，而南方公司是金岸公司的股東。在接受檢方調(diào)查時(shí)，廖某供述稱，當(dāng)時(shí)國內(nèi)有很多這樣的P2P融資平臺(tái)，“當(dāng)時(shí)也沒有想那么多”。

　　深圳之行，讓成立芒果金融的構(gòu)想順利落地。經(jīng)多方商議決定，由南方公司出資51%，廖某擔(dān)任芒果金融的董事長(zhǎng)；謝某實(shí)際控制的深圳小馬資本管理有限公司出資比例為49%。

　　2014年11月13日，芒果金融成立，注冊(cè)資本5000萬元。名義上銷售電器產(chǎn)品，開展投資咨詢等業(yè)務(wù)，實(shí)際上是一個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資平臺(tái)，為借款人和出借人提供網(wǎng)上借貸中介服務(wù)，從中收取傭金。

　　岳麓區(qū)檢察院經(jīng)審理查明，芒果金融自注冊(cè)成立至案發(fā)前，在周某、謝某、洪某、廖某等人的管理下，在平臺(tái)上運(yùn)行了“金芒寶”“芒果寶”等項(xiàng)目，未經(jīng)批準(zhǔn)通過網(wǎng)絡(luò)媒體公開宣傳并向不特定公眾吸收資金，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息。

　　“上述平臺(tái)上資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，都要通過芒果金融平臺(tái)在第三方支付平臺(tái)上開立的資金池。后期由于資金鏈斷裂，資金池里的資金不足以支持對(duì)投資人作實(shí)際還款，平臺(tái)就開始進(jìn)行虛擬還款。這樣一來，投資人的提現(xiàn)并無保障，最終無法提現(xiàn)?！卑赴l(fā)后，多名被告人如實(shí)供述道，吸收的公眾投資，主要有三種用途：一是用來對(duì)社會(huì)公眾投資人付息還本；二是支付芒果金融的傭金；三是解決株洲電商產(chǎn)業(yè)園開發(fā)及南方公司及其關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng)支出。

　　岳麓區(qū)檢察院認(rèn)為，謝某、洪某、廖某、劉某違反國家金融管理法律規(guī)定，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為觸犯了刑法相關(guān)規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。謝某、洪某、廖某、劉某系共同犯罪，均系主犯。

　　檢察官@你

　　近年來，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷“暴雷”，平臺(tái)負(fù)責(zé)人被追究刑事責(zé)任后，投資者的損失卻已難以挽回。對(duì)此，除了需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)更為嚴(yán)格、全面、精準(zhǔn)的監(jiān)管外，投資者也需要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)鑒別、防范意識(shí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用法律手段維護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　檢察官提醒，

　　? 一是不要輕信平臺(tái)的“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”宣傳，只關(guān)注于“高回報(bào)”，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)，可能得不償失。

　　? 二是現(xiàn)實(shí)中各個(gè)平臺(tái)為了提高自身的知名度，往往將平臺(tái)自身的行為與國家機(jī)關(guān)牽扯到一起，或者以平臺(tái)具有“央企、國企、外資”等背景為噱頭招攬客戶，事實(shí)上國家機(jī)關(guān)不可能為任何平臺(tái)做背書，對(duì)于平臺(tái)吹噓的所謂背景也需要仔細(xì)查實(shí)。

　　? 三是投資者在發(fā)現(xiàn)投資平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)及時(shí)脫身，切勿“虎口奪食”，以為自己可以賺一把就走；在發(fā)現(xiàn)平臺(tái)已經(jīng)出現(xiàn)給付困難時(shí)，可以通過民事訴訟、保全等途徑盡早地挽回?fù)p失；發(fā)現(xiàn)相關(guān)平臺(tái)涉嫌犯罪的，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。