2023年末，我國(guó)60周歲及以上人口超2.96億。應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)的同時(shí)，也蘊(yùn)含著銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇。

　　在日前于天津舉辦的第三屆中國(guó)保險(xiǎn)養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇上，與會(huì)專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，市場(chǎng)主體對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的投入還不夠，服務(wù)和產(chǎn)品還不完善，但這也意味著巨大的增長(zhǎng)潛力。保險(xiǎn)與養(yǎng)老的融合已成為業(yè)界和業(yè)界共識(shí)，經(jīng)過(guò)多年努力，雙方的融合也在逐步走深和躍升。

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)日漸重要

　　“養(yǎng)老是當(dāng)下最重要的民生之一?！苯?jīng)濟(jì)學(xué)家、國(guó)務(wù)院參事室特約研究員、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局原總經(jīng)濟(jì)師姚景源表示，2024年1月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)2024年1號(hào)文《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》，2024年政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，這意味著養(yǎng)老問(wèn)題、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題已被擺在重要位置。

　　“養(yǎng)老問(wèn)題始終是事關(guān)千家萬(wàn)戶(hù)的要事?！碧旖蚴忻裾指本珠L(zhǎng)張巖表示，養(yǎng)老服務(wù)已成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，養(yǎng)老金融將成為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老服務(wù)的核心動(dòng)力。三者相輔相成，相互促進(jìn)，共同應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來(lái)的挑戰(zhàn)，共同增進(jìn)老年人的福祉。

　　“老年人不是包袱，而是‘富礦’。我們要努力發(fā)掘，‘礦’要挖出來(lái)才能變成財(cái)富?！币霸凑f(shuō)。

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為影響我未來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要變量。國(guó)家發(fā)改委相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的總規(guī)模約5.4萬(wàn)億元，占全球銀發(fā)市場(chǎng)的5.56%，據(jù)保守預(yù)測(cè)，2035年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將占我國(guó)GDP比重的10.9%，2050年將超過(guò)15.9%。

　　南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院人口與發(fā)展研究所教授、南開(kāi)大學(xué)老齡發(fā)展戰(zhàn)略研究中心主任原新認(rèn)為，在“未老經(jīng)濟(jì)”和“備老經(jīng)濟(jì)”的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)框架下，首先要解決的是需求側(cè)老年人急難愁盼的問(wèn)題：一是為現(xiàn)有養(yǎng)老項(xiàng)服務(wù)和產(chǎn)品優(yōu)結(jié)構(gòu)、升質(zhì)量，創(chuàng)新養(yǎng)老業(yè)態(tài)；二是針對(duì)未來(lái)的失能半失能老人提供長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合是趨勢(shì)

　　姚景源認(rèn)為，目前我國(guó)大型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)方面的投入還不夠，服務(wù)和產(chǎn)品還不完善，但這也意味著巨大的增長(zhǎng)潛力，“老年人的需求是多元的、有差異性的，也是不斷升級(jí)的”。

　　多位與會(huì)人士分析了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)之下，保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合發(fā)展的趨勢(shì)。

　　從保障層面來(lái)說(shuō)，我國(guó)已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以企業(yè)（職業(yè)）年金為補(bǔ)充，與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。不過(guò)，目前，養(yǎng)老“三支柱”仍不平衡，特別是第三支柱較為薄弱。

　　原新認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系只有實(shí)現(xiàn)從第三支柱薄弱的“圖釘型”，轉(zhuǎn)變?yōu)榈谝恢е⒌谌е晟频摹皢♀徯汀?，才能?shí)現(xiàn)真正的可持續(xù)發(fā)展?；诖耍鳛榈谌е纳虡I(yè)保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金將大有可為。

　　原新表示，保險(xiǎn)行業(yè)作為五大金融板塊的一部分和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要一環(huán)，肩負(fù)著助力老齡事業(yè)發(fā)展和老齡產(chǎn)業(yè)壯大的重任。而養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)融合發(fā)展，在科技進(jìn)步的加持下，正為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)更多新可能。

　　如何更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合？大家人壽總經(jīng)理助理王剛認(rèn)為，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)包括老年階段的老齡經(jīng)濟(jì)以及未老階段的備老經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)行業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是上下游的關(guān)系，保險(xiǎn)行業(yè)可以在養(yǎng)老支付服務(wù)方面發(fā)揮獨(dú)特作用，通過(guò)構(gòu)建多層次的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，為銀發(fā)一族提供更多養(yǎng)老保障。他還表示，養(yǎng)老需要硬件升級(jí)，更需要軟件升級(jí)，“養(yǎng)老行業(yè)要拼軟實(shí)力，就是運(yùn)營(yíng)和服務(wù)，核心是人才培育和供給”。

　　“城心”醫(yī)養(yǎng)模式升級(jí)

　　面對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)老金融的發(fā)展大潮，不少保險(xiǎn)公司加速布局養(yǎng)老生態(tài)，養(yǎng)老服務(wù)模式已呈現(xiàn)多元化，不同模式的探索也在不斷深入并升級(jí)。

　　從率先開(kāi)啟“城心”醫(yī)養(yǎng)模式的大家保險(xiǎn)集團(tuán)來(lái)說(shuō)，據(jù)大家健投副總經(jīng)理、北部區(qū)域中心總經(jīng)理封惠子介紹，目前，城心模式已由1.0升級(jí)至2.0，主要圍繞城市新地標(biāo)、城心新醫(yī)養(yǎng)、養(yǎng)老新趨勢(shì)三大維度進(jìn)行了創(chuàng)新。

　　據(jù)介紹，城心2.0模式開(kāi)始嘗試將大家的家“城心醫(yī)養(yǎng)、旅居療養(yǎng)、居家安養(yǎng)”三大養(yǎng)老產(chǎn)品線(xiàn)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)。一方面，將城心社區(qū)的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)向外延申，覆蓋社區(qū)周邊更多需要照護(hù)的居家養(yǎng)老人群，提升社區(qū)服務(wù)的社會(huì)屬性；另一方面將大家的家旅居資源串聯(lián)起來(lái)，讓城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)長(zhǎng)者從“墻內(nèi)”到“墻外”，體驗(yàn)更豐富的業(yè)態(tài)和更多元的服務(wù)，滿(mǎn)足不同養(yǎng)老人群、不同人生階段長(zhǎng)者的差異化養(yǎng)老需求。

　　截至2024年6月底，大家的家已布局17個(gè)城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，在杭州、北戴河、三亞等地布局多個(gè)旅居療養(yǎng)社區(qū)，在北京建立了多個(gè)居家安養(yǎng)照護(hù)中心和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

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