近期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件依法開(kāi)展調(diào)查工作，對(duì)所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元；對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元。

　　除依法實(shí)施行政處罰外，銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國(guó)銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問(wèn)責(zé)、問(wèn)責(zé)必到位；同時(shí)責(zé)令中國(guó)銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將督促中國(guó)銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　“原油寶”存4大違法違規(guī)行為

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件高度重視，第一時(shí)間要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)成立跨部門(mén)聯(lián)合調(diào)查組，認(rèn)真做好核查事實(shí)、處置風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞等工作，堅(jiān)決查處中國(guó)銀行違法違規(guī)行為，全力維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

　　針對(duì)中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰，主要包括：

　　一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開(kāi)展壓力測(cè)試相關(guān)工作等。

　　二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等。

　　三是內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷(xiāo)售管理等；四是銷(xiāo)售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷(xiāo)售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售產(chǎn)品等。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　此前多地明確未和解客戶可通過(guò)各地法院起訴

　　此前，據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解，中國(guó)銀行與“原油寶”客戶和解簽約率已經(jīng)超過(guò)80%。根據(jù)和解協(xié)議，中行承擔(dān)全部負(fù)價(jià)虧損，并將根據(jù)客戶具體情況對(duì)強(qiáng)制平倉(cāng)保證金20%以下的虧損給予差異化補(bǔ)償。

　　未與中行達(dá)成和解協(xié)議的客戶可通過(guò)各地法院進(jìn)行訴訟。從各地法院發(fā)布的公告來(lái)看，明確了根據(jù)訴訟標(biāo)的額集中管轄所涉及的法院、分屬地客戶的界定以及訴訟方式。

　　從集中管轄涉及的法院來(lái)看，為各省會(huì)及轄內(nèi)區(qū)、縣法院。并明確，各地中行“原油寶”客戶的范圍，是指辦理“原油寶”業(yè)務(wù)所使用的中行銀行卡開(kāi)戶行分別在各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)的客戶。

　　在訴訟方式上，各公告明確了幾種訴訟方式。例如，中行“原油寶”客戶可通過(guò)移動(dòng)微法院（微信小程序）、當(dāng)?shù)氐姆ㄔ涸V訟服務(wù)平臺(tái)等在線方式提交立案申請(qǐng)，也可通過(guò)跨域立案方式，在各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)的法院提交立案申請(qǐng)。

　　根據(jù)我國(guó)民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定，人民法院適用普通程序一審民事案件的審理期限一般為6個(gè)月，二審審理期限一般是3個(gè)月。法院受理案件后，會(huì)按照審判時(shí)限要求，安排開(kāi)庭審理、裁判。