今年6月，全國普遍開展了防范非法集資宣傳月活動，圍繞此次活動的主題“守住錢袋子·護好幸福家”，遼寧日報報記者采訪了遼寧省處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室相關(guān)負責人。

　　記者：面對社會上的各類金融理財活動，我們?nèi)绾伪鎰e是否是非法集資活動呢？

　　答：有幾種方法供大家參考：一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品，回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱?！翱焖僦赂弧薄案呋貓?、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。

　　二是通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。

　　三是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

　　四是一般來說，規(guī)模較大的非法集資活動都會進行大肆宣傳、造勢，增強社會影響力，具有非常大的欺騙性，遇到這種情況，建議搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄。

　　五是對親朋好友“低風險、高回報”的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。

　　記者：現(xiàn)在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要什么樣的經(jīng)營許可？

　　答：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。

　　俗稱的金融牌照是指相關(guān)機構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有：銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。

　　居民如有理財需求，應(yīng)當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　記者：“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”真能讓人“躺著賺錢”嗎？

　　答：一些不法分子通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。他們通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。

　　此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系。對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。

　　記者：“炒匯理財”是可靠的投資渠道嗎？

　　答：目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進行融資分紅的平臺，都不可靠。它們的風險主要有三類：

　　第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認可并受其全面監(jiān)管的金融機構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

　　第二類是交易過程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺的建議下操作或者采用自動跟單的模式也會出現(xiàn)這樣的情形。

　　第三類是打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

　　記者：如果群眾遇到非法集資活動受害了，應(yīng)該向哪些部門反映和舉報？

　　答：如果有群眾發(fā)現(xiàn)非法集資活動或者已經(jīng)因非法集資活動造成損失，可以采取兩種途徑舉報。一是直接向公安機關(guān)報案；二是向各行業(yè)主監(jiān)管部門舉報，例如涉及銀行保險業(yè)的可以向銀保監(jiān)局反映，涉及證券行業(yè)的可以向證監(jiān)局反映?？傊?，不論群眾采取何種途徑舉報、反映，相關(guān)部門都會按規(guī)定程序辦理的。

　　【來源：遼寧日報】