3月16日上午，韶關(guān)市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)會(huì)員單位交通銀行韶關(guān)分行營(yíng)業(yè)部成功堵截一起利用GEC環(huán)保幣實(shí)施傳銷(xiāo)的詐騙。讓我們一起來(lái)看看整個(gè)事件的經(jīng)過(guò)......

　　2021年3月16日上午，交通銀行韶關(guān)分行營(yíng)業(yè)部連續(xù)接待3名60歲以上的老年人客戶(hù)，業(yè)務(wù)辦理需求為開(kāi)辦借記卡，并開(kāi)通個(gè)人手機(jī)銀行。客戶(hù)服務(wù)經(jīng)理在與客戶(hù)信息核實(shí)的過(guò)程中，客戶(hù)反饋該借記卡用于小孩給自己轉(zhuǎn)賬生活費(fèi)用，其中1位客戶(hù)還現(xiàn)場(chǎng)接到“小孩”電話，指導(dǎo)其開(kāi)卡。由于3名老人居住地址離我行較遠(yuǎn)，卻在交行開(kāi)卡的愿望強(qiáng)烈，且開(kāi)戶(hù)理由一致，客戶(hù)服務(wù)經(jīng)理遂將相關(guān)情況立即上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)主管。

　　網(wǎng)點(diǎn)主管初步了解后，繼續(xù)嘗試詢(xún)問(wèn)客戶(hù)，并在多次提示和勸阻后，客戶(hù)終向網(wǎng)點(diǎn)主管表示，他們開(kāi)卡是為購(gòu)買(mǎi)環(huán)保幣，并向主管展示“GEC公司環(huán)保幣”小程序的使用方法、收益獲取的詳細(xì)規(guī)則及步驟。

　　網(wǎng)點(diǎn)主管一看便覺(jué)得這個(gè)平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)引擎進(jìn)一步搜索“GEC環(huán)保幣”相關(guān)信息后，可以推測(cè)該交易模式與傳銷(xiāo)騙局有關(guān)，并將相關(guān)詐騙案例向幾位老人家展示。

　　此時(shí)客戶(hù)才察覺(jué)可能遭遇騙局，故放棄辦理開(kāi)卡綁定小程序的業(yè)務(wù)，并對(duì)交行工作人員認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度表示感謝。

　　風(fēng)險(xiǎn)特征

　　不法分子行騙手段隱蔽，中老年客戶(hù)容易受騙上當(dāng)。據(jù)資料顯示，GEC背后的發(fā)行方叫做世界環(huán)保創(chuàng)業(yè)基金會(huì)，該組織2019年已被浙江省民政廳作為非法社會(huì)組織進(jìn)行打擊。

　　三年來(lái)，該組織之所以還能繼續(xù)運(yùn)行，是因?yàn)槊看谓灰锥际?0%的手續(xù)費(fèi)，從而能夠構(gòu)建龐氏騙局；之所以讓受騙者感覺(jué)可以賺錢(qián)，是因?yàn)槔祟^、充值購(gòu)買(mǎi)，拉的人頭越多，購(gòu)買(mǎi)的幣越多，30%的手續(xù)費(fèi)就可以填前面的坑。

　　所以，即使官方不停宣傳該組織的危害性，但還是讓受騙者感覺(jué)可以人人賺錢(qián)、一直賺錢(qián)。

　　該事件中，不法分子利用老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)“區(qū)塊鏈瀏覽器”、“挖礦系統(tǒng)”等新技術(shù)了解不深，對(duì)不法分子提出的拉人頭、傳銷(xiāo)行為警惕性不高，被圈錢(qián)之后毫不懷疑還以為在做慈善的心理實(shí)施詐騙。

　　客戶(hù)輕信不法分子，使個(gè)人與銀行遭受雙重風(fēng)險(xiǎn)。不法分子指定客戶(hù)辦理銀行借記卡綁定“環(huán)保幣”平臺(tái)，并通過(guò)誘騙中老年人等弱勢(shì)群體加入傳銷(xiāo)組織，利用“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等名義非法吸收資金，實(shí)則進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)、詐騙。

　　后續(xù)若客戶(hù)遭遇資金損失，則容易導(dǎo)致不明真相的客戶(hù)將資金被騙風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行，造成銀行陷入資金及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　應(yīng)對(duì)措施

　　嚴(yán)格履行業(yè)務(wù)審核職責(zé)，主動(dòng)識(shí)別可疑情況

　　在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，面對(duì)老年人、文化程度不高的弱勢(shì)群體，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)人員應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核，重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)是否存在異常情況，做到“一看、二問(wèn)、三觀察”，一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)可疑行為，第一時(shí)間向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，并做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　關(guān)注區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)特征，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

　　金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)了解本市、縣、區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)案例，總結(jié)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)特征，并及時(shí)將涉騙案例及風(fēng)險(xiǎn)提示傳達(dá)至每一位員工，讓員工熟悉犯罪分子的作案手法，在日常工作和生活中提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不斷積累反詐騙能力，保障客戶(hù)資金安全。

　　持續(xù)開(kāi)展防范詐騙宣傳工作，履行社會(huì)責(zé)任

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)公眾防范金融風(fēng)險(xiǎn)的教育力度，開(kāi)展金融知識(shí)宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園等活動(dòng)，并通過(guò)多媒體宣傳渠道，反復(fù)播放涉詐涉騙案例，提示客戶(hù)注意妥善保管本人身份證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)和密碼、驗(yàn)證碼等信息，提示客戶(hù)在辦理轉(zhuǎn)賬、輸入驗(yàn)證碼或交易密碼等操作時(shí)提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。